Sandys ekonomiska klassresa 💫 | Från fosterhem till att tjäna mer än någonsin #358

I dagens avsnitt dyker vi ner i svensk arvsrätt, livförsäkringar, efterlevandeskydd och ställer oss frågor såsom 1) Vem ärver dig om du dör? 2) Om du dör, kommer dina efterlevande ha råd att bo kvar? 3) Kommer de att kunna ha samma levnadsstandard som idag? 4) Hur kan man tänka för att göra rätt och skydda sig själv och sina kära?Efter förra avsnittet, som berörde det här ämnet, insåg jag att jag faktiskt inte hade koll på hur det fungerade i händelse av dödsfall. Jag trodde t.ex. att Caroline ärver mig om jag dör eftersom vi är gifta. Men det visade sig inte vara fallet, det är barnen som ärver, men Caroline har fri förfoganderätt osv.Nu har vi inga särkullbarn, det vill säga barn med någon annan än varandra, men jag insåg också hur mycket det kan ställa till det eftersom dessa ärver och har rätt att få ut sitt arv direkt, till skillnad från gemensamma barn i ett gift förhållande som får vänta på sitt arv.Ett inte helt ovanligt scenario är t.ex. ett äldre par som har ett gemensamt barn, ett gemensamt obelånat hus, värt 10 miljoner och ett särkullbarn. I händelse att den ena parten dör, då är det 5 miljoner som ska delas mellan de två barnen. Det vill säga 2.5 miljoner var. Det gemensamma barnet kommer att få vänta på sitt arv till den andra föräldern dör, men särkullbarnet har rätt att få ut pengarna direkt. Hur ska t.ex. en 70 årig pensionär har råd att köpa ut särkullbarnen för 2.5 miljoner utan att sälja huset?En värre är situationen om man är sambo och inte gift. I lagens mening är det mer eller mindre att likställa med att vara ensamstående. Går det sig riktigt illa så kan t.ex. partnerns föräldrar ärva både halva lägenheten, bilen och det gemensamma sparandet som stod i partners namn.Två av de viktigaste slutsatserna vi kom fram till i avsnittet var:Alla som har särkullbarn borde ha ett testamente och en livförsäkringAlla som är sambos borde ha testamente, samboavtal och eventuellt livförsäkringI videon går vi genom väldigt många sådana här situationer och tittar på hur man kan tänka. Vi tittar även på det statliga efterlevnadsskyddet i form av omställningspension, barnpension, änkepension och efterlevandepension i PPM. Vi går även genom skillnaden i återbetalningsskydd och familjeskydd i tjänstepensions- och kollektivavtalslösningar.Vi konstaterar att återbetalningsskydd inte är så självklart att välja som man kan tro. Familjeskydd är förvånansvärt billigt, men hänger ofta ihop med avtalet i tjänstepensionen och därmed ens arbete. Det försvinner t.ex. vid tjänsteledighet eller jobbyte. Något som är lätt att glömma bort.Slutligen tittar vi på hur man kan använda livförsäkring för att kompensera för många av riskerna. Vi tittar på Skandias livförsäkring som vi själva använder som är billig när man är ung men dyr när man är äldre. Samtidigt går vi även genom Allmänna änke- och pupillkassans livförsäkring som är dyr när man är ung men billig när man är äldre. Lite tvärtom-världen. Värt att jämföra faktiskt, använd gärna vår sponsrade länk.Ja, som du märker så är det ett maffigt avsnitt, men handen på hjärtat skulle jag säga att det är ett av de viktigaste vi har gjort på väldigt länge. Vi hoppas att du uppskattar det.Hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Allmänna änke- och pupillkassan (sponsrad länk)Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:03:21 - Vem ärver och vad sker när någon går bort?00:10:30 - Först balanseras den avlidnes tillgångar och skulder00:14:26 - Äkta makar med gemensamma barn får fri förfoganderätt00:19:54 - Väldigt olika scenarion beroende på relationsstatus00:24:20 - Olika scenarion efter bortgång utifrån varierande perspektiv00:29:36 - Första arvsklassen: Barnen00:32:44 - Delvis kontroll över arvet med ett testamente00:36:03 - Andra arvsklassen: Föräldrarna00:38:00 - Arvsrätt för sambos00:42:08 - Väldigt sårbar situation för sambos00:45:51 - Ingen tillgång till som sambo trots gemensamma barn00:49:44 - Vanliga problem för sambos00:52:24 - En fascination för arvsrätt och livförsäkringar00:54:30 - Tredje arvsklassen: Far- & morföräldrar01:01:49 - Testamente, äktenskapsförord och samboavtal01:04:21 - Skriv testamente och teckna livförsäkring om du har särkullbarn01:06:55 - En morot i testamentet01:11:14 - Om inga arvingar finns går allting till Allmänna Arvsfonden01:14:11 - Man ärver inte personliga skulder vid konkurs av dödsbo01:17:59 - Så fungerar omställningspensionen01:22:44 - Om barnpension och omställningspension01:26:50 - Så fungerar tjänstepensionen01:29:29 - Familjeskydd i tjänstepension måste aktiveras på nytt vid byte av jobb01:33:15 - Var beredd och räkna ut inkomstbortfallet01:35:38 - Familjeskydd via försäkringsbolag01:39:54 - Olika scenarion för sambos01:42:20 - En sammanfattning01:45:23 - Rekommenderad livförsäkring med möjlighet till återbäring01:48:30 - Räkna ut vilken försäkring som passar just dig allra bäst Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

6 Maj 20201h 50min

Reklam för Möllers Juridik AB. Ett väldigt vanligt misstag, som många av oss gör, är att inte vara insatta i hur lagstiftningen fungerar vid stora skiften i livet. Det kan vara lyckliga stunder som när vi får barn, gifter oss eller köper ett gemensamt boende. Men det kan också vara mindre roliga stunder såsom att man går isär, drabbas av dödsfall eller sjukdom där man inte längre är vid sina sinnes fulla bruk. Många gånger kan dessa skiften ha betydligt större ekonomiska konsekvenser på vårt liv och vardagssituation än vad t.ex. ett börsfall har.I det här avsnittet första avsnittet av två kommer vi prata om familjerätt. Familjerätt omfattar frågor om äktenskap och samboende, förhållandet mellan föräldrar och barn samt arvsrätt. Idag har vi gjort ett samarbete med juristen Andreas Möller som tillsammans med sin fru Susanne driver en liten juristbyrå i Västervik (http://www.mollersjuridik.se).Det här avsnittet är på intet sätt heltäckande – snarare en introduktion. Därför har vi valt att inte gå i fällan med att lägga ut mallar för t.ex. samboavtal, testamente eller liknande. Det är som Andreas säger i intervjun; samtidigt som ett samboavtal inte behöver vara mer komplicerat än en lista i Excel med underskrifter kan det ge en falsk trygghet och inte vara helt tillämpbart på just ens egna situation. Det är bara att kolla på t.ex. Lawlines sammanställning av 11 000+(!) frågor om arvsrätt för att se att det finns galet många olika situationer och frågor.Något som överraskade oss när vi förberedde veckans avsnitt, var hur stora konsekvenserna kan bli av att inte ha tänkt efter före. Konsekvenser som i princip skulle kunnat vara obefintliga om man hade fått hjälp och reglerat dessa i förväg. Det kan vara allt från en situation vid dödsfall där man inte bara ska hantera sin partners bortgång, men plötsligt reglera en skuld till dennes barn eller syskon som gör att man själv inte kan bo kvar.Det kan vara att man har ett företag tillsammans med kollegor, en av dessa dör och plötsligt får man in dennes partner eller barn på en stor ägandepost i bolaget. Det kan vara att man går skilda vägar och plötsligt spelar det ingen roll att man gått in med mer pengar i det gemensamma husköpet, eller att ens arv som var enskild egendom plötsligt inte är det längre och mycket mycket mer.På många sätt är dessa situationer större privatekonomiska katastrofer än det börsfall eller förluster i vårt sparande som vi så många gånger är mer rädda för. Min upplevelse, i alla fall med mig själv, är att jag rationaliserar bort risken med att t.ex. att vi ska skilja oss (allt är ju bra) eller att Caroline skulle dö (jag kommer ju dö för henne) och så vidare. Dessutom är det lätt att känna att, tar man upp ett samtal om testamente eller äktenskapsförord är ju inte direkt som att romansmätaren slår i taket.Dock är likheterna med att investera många. Genom att göra något som är lite jobbigt idag kommer man i framtiden få ett bättre resultat. På samma sätt är det bättre att ta dessa obekväma samtalen idag för att minimera en eventuellt extremt jobbig situation i framtiden. Vi hoppas att vi kan inspirera dig till ett värdigt samtal med dina nära och kära.Lycka till!Jan och CarolineTips på frågor att diskutera:===============Vad vill jag ska hända med mina tillgångar om jag dör?Hur vill vi dela upp våra tillgångar om vi väljer att gå skilda vägar?Hur kommer den ekonomiska situationen se ut för den andre om en av oss dör?Vad vill jag ska hända om jag drabbas av sjukdom, en olycka eller inte kan föra min egen talan?Vad vill vi ska hända med barnen i det fall att vi båda skulle dö?Vet jag vilka försäkringar, investeringar och tillgångar som vi har idag?Finns det stöd i lagstiftningen för att ovanstående sker eller behöver jag komplettera med avtal som reglerar det?Är de avtal jag har kompletterat med giltiga?-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.Detta avsnitt innehåller reklam, läs mer i vår annonspolicy.-------Innehållsförteckning00:04:08 - Juridiska tips för samboavtal, äktenskapsförord och testamente 00:05:17 - Skriv ett samboavtal för framtiden 00:08:13 - Samboavtalets viktigaste komponenter 00:09:50 - Fråga från Andrea om skuldebrev 00:11:43 - Man behöver inte äga gemensamma tillgångar 50/50 00:14:50 - Hur det fungerar med barn/särkullbarn som gift/sambo 00:17:39 - När du spar i barnets namn är det inte längre dina pengar 00:21:39 - Om äktenskapsförord 00:25:41 - Behöver du ett äktenskapsförord? 00:29:43 - Tips gällande testamente 00:33:46 - Barnen har alltid rätt till laglotten; hälften av arvslotten 00:36:27 - Om framtidsfullmakt 00:41:23 - Eventuella konflikter mellan arvingar 00:46:32 - Hur man hanterar bankkonton och tjänster för den avlidne 00:50:15 - Diktera hur arvet ska delas ut över tid med ett testamente 00:58:02 - Hemförsäkringar som täcker 80% av juridisk kostnad i en vårdnadstvist 01:02:12 - Kort sammanfattning av dagens avsnitt 01:03:12 - Ska man betala för jurist eller använda gratis formulär från nätet? 01:07:00 - Bäst att prata om testamentet innan det är för sent Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

26 Apr 20201h 9min

När en investerare slår index - genomsnittet för hur marknaden går - beror det på en av två faktorer. Skicklighet och eller tur. I dagens video fördjupar vi oss i frågan: "Går det att slå börsindex och vara bättre än genomsnittet över tid?" både utifrån ett småsparar- och professionellt perspektiv.Här kommer avsnittet som vi pausade till följd av Corona-krisen och de extra-insatta avsnitten den senaste tiden. Tack för överseendet vi hoppas du kommer gillar det!En av de stora skiljelinjerna mellan olika investerare är tron på huruvida man själv har förmågan att få en högre avkastningen än marknaden i genomsnitt. I grunden handlar det om att svara JA på minst en av följande frågor:1. Har jag en förmåga att hitta fel/undervärderade bolag?2. Har jag en förmåga att tajma marknadens rörelser?Dessutom handlar det om att kunna visa att man kan göra det konsekvent över tid så att man eliminerar slumpfaktorn. I dagens avsnitt tittar vi på forskningens slutsatser i ämnet. Både utifrån ett småsparar- och professionellt perspektiv.Det som har förvånat mig i många år är hur tydlig forskningen är i ämnet. Flera studier pekar på att det finns människor som presterar bättre än genomsnittet över tid. Problemet är att dessa är extremt få. En känd och omfattande studie visade att färre än 6 av 1 000 professionella fondförvaltare konsekvent överpresterade mot index (Barras 2010). Studien återupprepades i Sverige 2014 av Flam som skrev: "Sammanfattningsvis finns det väldigt få bevis för att svenska fondförvaltare kan välja aktier som ger ett positivt nettoresultat."Den uppenbara följdfrågan blir då; om inte hur proffsen klarar det, hur ska en småsparare som gör det här vid sidan av jobb, familj och andra åtagande klara det? Proffsen gör det dessutom på heltid, de gör de i grupp och har tillgång till alla upptänkliga hjälpmedel. Forskningen går till och med så långt och visar att det är en matematisk omöjlighet för den dyre snittförvaltaren att slå den billige snittförvaltaren.Rådet som de flesta forskare ger: "Sluta försöka tajma marknadens rörelser eller väja de bolag som ska gå bättre än andra imorgon. Köp alla bolag i hela världen i ett marknadsviktat index. Det vill säga det som en indexfond eller en fondrobot gör åt dig." Det som jag finner ännu mer intressant är att det är ett råd som ges ÄVEN av de forskare som t.ex. Pedersen 2019, som invänder mot resonemangen att det inte går att slå index.Vårt förslag på slutsats att ta med sig från dagens avsnitt är att om du har en fondrobot som LYSA, har majoriteten av dina pengar i indexfonder och har en bra balans i ditt sparande med vår "Fyra-hinkar-princip" då har du ett sparande som går så mycket i linje med forskningen som det går. Betyder det att du kommer ha det bästa sparandet ett enskilt år? Sannolikt inte. Men över en lång sparhorisont och sparkarriär kommer du ha gett dig själv de bästa oddsen och med en hög sannolikhet ha en bättre avkastning än de flesta andra. Passa därför på att ge dig själv en klapp på axeln och fira lite.På återseende nästa söndag!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmetVårt nyhetsbrevFondroboten LYSA (sponsrad länk)Nordnet (sponsrad länk)Avanza (sponsrad länk)-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:05:12 - Börsen är väldigt svår att förutsäga00:09:40 - Det är i princip omöjligt att slå index 00:12:25 - 99,4% av alla fondförvaltare slår inte index00:15:15 - Inte heller svenska fonder slår index00:20:05 - Tur eller skicklighet när man slår index?00:23:45 - Matematisk omöjlighet för en dyr snittförvaltare att slå en indexförvaltare00:27:08 - Sharpe visade det svåra redan för 50 år sedan00:31:01 - Egentligen handlar det bara om matematik och statistik00:34:05 - Grundläggande statistik för den som vill förstå Sharpes teori00:37:04 - Sharpe fortsätter sitt resonemang ett steg till00:41:33 - Det finns de som har invändningar!00:45:54 - Småspararen är sämre än proffset00:48:10 - Små skillnader i prestation gör stor skillnad i faktiskt kapital00:51:15 - Småsparare i hela världen gör samma missar00:53:48 - Proffsen är bättre än småspararna00:55:25 - – Vi småsparare gör många konstiga saker00:59:58 - Är egot i vägen för småspararen? 01:02:46 - Det går att slå index som småsparare, men det är fruktansvärt svårt01:05:13 - När vi “slår index” så är jämförelsen sällan relevant01:07:59 - Börsen är inte ett rättvist spel01:13:42 - – Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning01:16:48 - Ändringar i investeringsstrategi gynnas sällan01:18:14 - Varken VC-bolag eller Private Equity gör bättre ifrån sig över tid01:20:48 - Det går att sabba sitt sparande även med indexfonder01:23:17 - Slutsatsen för alla småsparare Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

19 Apr 20201h 27min

Ett av de bästa valen man kan göra i sitt premiepensionssparande (PPM) är att välja det statliga alternativet AP7 SÅFA. De har haft en bättre avkastning än de flesta privata fonder i PPM, de har ett aktivt hållbarhetsarbete, en av de lägsta avgifterna, de anpassar sparandet till ens ålder och har riskspridning som ett av sina viktigaste ledord. Vi ber om ursäkt för den något lägre kvaliteten i produktionen än vanligt. Som alla andra försöker vi anpassa oss till rådande Corona-situation och vi har inte riktigt fått kläm på det här med digitala intervjuer än.Precis som med våra modellportföljer är inte filosofin att vara bäst varje enskilt år. Det går inte. Snarare är filosofin att följa forskningens rekommendationer och ge en genomsnittlig avkastning nära index varje år. Genom att varje år vara medelmåttig kommer man över tid vara bättre än majoriteten av alla andra enligt de flesta vetenskapliga studier.Särskilt med en så lång sparhorisont som pensionssparandet är, kan man vara ganska säker på att extremt få fonder kommer vara bättre än AP7. Ibland brukar jag beskriva AP7 som en fondrobot för ens PPM-sparande. Det är billigt, automatiskt, evidensbaserat och verkligen en köp-och-glöm-lösning. Att det dessutom kommer vara bättre än allt annat och är statligt är också två stora plus.I dagens avsnitt intervjuar vi Ingrid Albinsson som är kapitalförvaltningschef för sjunde AP-fonden. Tillsammans med sitt team ansvarar hon för 2 miljoner sparares pengar och ett förvaltat kapital på över 600 000 miljoner(!). I intervjun pratar vi bland annat om:Varför AP7 har gått så bra jämfört med många andra fonder i PPMHur AP7 arbetar med hållbarhet och påverkan av företag de har ägande iHur man som sparare bör se AP7 SÅFA i kombination med den allmänna inkomstpensionenHur de investerar i företag i hela världen likt en global indexfondHur de resonerar kring riskspridning över tid, så kallad tidsdiversifieringDen minskade vikten av hävstången som de har möjlighet tillDessutom svarar Ingrid på flera av era läsar- och följarfrågor. Vi har valt att inte fokusera så mycket på den pågående Corona-krisen eftersom AP7 SÅFA har varit det bästa valet i många år och kommer sannolikt vara det även i många år framgent.Avsnittet är inte sponsrat, ingen ersättning har utgått och det innehåller inte några sponsrade länkar. Vi själva har våra pengar i AP7 SÅFA sedan flera år tillbaka och ser det här som ett avsnitt där vi vill ära dem som äras bör. Samtidigt är det här en av de få ändringar man kan göra i sitt sparande som över tid kan få en väldigt stor betydelse. Bokstavligt flera tusen kronor och det tar inte mer än ett par minuter att byta.Tack för den här veckan och på återseende i nästa,Jan och Caroline-------Länkar:Instruktion för att byta till AP7 SÅFA, finns i artikeln på bloggenVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning05:44 AP7 förvaltar premiepensionen en del av den statliga pensionen08:20 AP7 SÅFA är ett komplement till inkomstpensionen11:09 De olika fonderna AP7 har och hur de hänger ihop13:45 Förvaltar cirka 50% av Sveriges premiepensionssparande17:45 AP7 kommer inte att bli tillgänglig på Avanza/Nordnet20:09 Stort fokus på att sprida riskerna i många korgar23:01 Strategin är forskningsbaserad snarare än marknadsorienterad26:52 Global marknadsexponering istället för homebias30:00 Sjunde AP-fonden och den berömda hävstången33:30 Många samarbeten med internationella aktörer36:20 Stort fokus på ett aktivt hållbarhetsarbete39:11 Dedikerat fokus med treåriga portföljteman42:57 Tips: Läs den intressanta årsredovisningen för 201945:24 Risken styrs av ett dynamiskt och komplext system48:45 Mer om fondens riskhantering51:56 Ingrids tre viktigaste spartips till småspararen55:10 Ingrids boktips: "Tänka, snabbt och långsamt" Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

12 Apr 202056min

För första gången sedan 2014 är det dags för en extra ombalansering i modellportföljerna av framförallt två anledningar. Den första är att de olika andelarna i portföljena avvikit från sin målvikt. Den andra anledningen är att vi har fått facit på hur portföljerna beter sig i en väldigt skakig marknad och det föranleder vissa mindre förändringar. Hos en fondrobot som LYSA görs ombalansering automatiskt===============================Om du sparar i en fondrobot som LYSA då finns inget behov av att agera eller hålla koll. Då är det bara att titta på första delen av avsnittet och sedan njuta av vårvädret. Inte bara görs ombalanseringen automatiskt, du får dessutom ett bättre ränteben.En sammanfattning av förändringarna och viktiga punkter:===============================Ombalansering för att "starta om" portföljerna i deras ursprungslägeÄndring i räntedelen där vi introducerar sparkonto med insättningsgaranti istället för en så hög andel företagsobligationer, ändrar mixen av räntor litePå Avanza byter vi ut Guld Ava mot Xetra Gold som äntligen är tillgänglig och är bättreVi passar på att dela upp det största innehaven i globalfonderna i två fonder istället för en att minska fondbolagsriskenVi minskar andelen Spiltan-fonder till följd av de senaste veckornas händelserArtikeln är alltid uppdaterad, ändringar kan tillkomma efter videons publiceringDe vanliga villkoren för gäller att ovan bara är allmän information: https://rikatillsammans.se/villkorHälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmetHär hittar du en Excel-mall som du kan använda som inspirationLysaAvanzaNordnetHär är Ali G-videon och ett par minuter framåt. Kommentaren om delfinen är bäst-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

9 Apr 20201h 10min

I förra avsnittet gick vi genom att de flesta investerare i dagsläget kommer att antingen 1) köpa för tidigt, 2) köpa för sent eller 3) inte köpa alls. Extremt få kommer att köpa på botten och det handlade då bara om tur. Därför gäller det att många gånger formulera sin strategi på ett sådant sätt att den fungerar både för en själv och utan att behöva svar på omöjliga frågor såsom "Kommer börsen gå ner mer i framtiden eller har vi passerat botten?"En sådan omformulering gjordes av Bill Ehart som skrev på bloggen HumbleDollar: "It’s not about buying at the bottom, it’s about buying when the market gives you opportunities. And 25% to 30% off the high is a good opportunity."En annan omformulering gjordes av Nick Maggiulli på bloggen OfDollarsAndData. Han började med att ställa frågan: "När tror du att börsen har återhämtat sin nedgång?" När man har svarat på den frågan räknar man ut den förväntade årliga avkastningen från idag och till det tillfället. Gör man den matematiken - som vi gör i avsnittet - konstaterar man att även med en relativt lång tidshorisont borde man investera vid dessa nedgångar på -20, -25 och -30 % som vi har sett.Kombinerar man det dessutom med förra veckans resonemang i avsnitt 146 om att faran är inte så stor med att vara för tidig, så börjar en ganska tydlig bild målas upp. På många sätt är det enkelt men absolut inte lätt. Särskilt eftersom känslorna tenderar ställa sig i vägen.Med bloggrannen Lars "Cornucopia" Wilderängs hjälp slår vi dessutom hål på många av de "myter" som finns där ute om att man kan välja ut aktier som kommer att gå bättre i framtiden än andra. I dagsläget har ju många flockats till branscher såsom livsmedel och dagligvaruhandel (tänk ICA, Axfood m.fl.) eftersom även om vi inte reser så kommer vi behöva mat. Liknande resonemang finns kring t.ex. Netflix och vaccinföretag. Lars plockar sönder argumenten så pass bra att vi citerar honom rakt av. Det går inte göra bättre själv än vad han gjorde.Fondförvaltaren Andreas Brock kallade vid ett tillfälle börsen för "Ångerns tempel". Man kan ALLTID ångra något i sitt sparande. Vi har valt ut några kommentarer från bloggen, särskilt från läsare som upplever ånger, att de gjorde fel, blev dumförklarade av sin omgivning och eller motsvarande. Men kanske de inte alls gjorde så fel som de själva tror.Ta hand om dig och de dina!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:05:06 - Ett resonemang kring börsens återhämtning00:08:49 - Hur stor återhämtning behövs det om marknaden faller? 00:12:06 - Den förväntade framtida avkastningen00:15:50 - Slutsatser som vi kan dra av våra förväntningar på börsen00:19:02 - Börsen faller väldigt sällan så mycket som den gjort nu00:22:22 - Har vi inte hämtat igen ett fall på 50% på 30 år så har vi andra problem än börsen00:26:42 - Alla säger att man ska köpa, men vad ska man köpa? 00:28:27 - Amerikanska börsen per 20 mars00:31:21 - Citat från bloggrannen Cornucopia om aktier som ICA och Axfood00:35:29 - Bloggrannen Cornucopia forsätter tänka kring vaccin och “Stay at home”-bolagen!00:37:54 - Cornucopias slutkläm Samma strategi som vi pratar om00:42:26 - Kommentar: Jag förutspådde att marknaden skulle gå ned00:46:29 - Kommentar: Gick jag in på marknaden för tidigt?00:49:20 - Döm inte ett beslut på utfallet 00:53:09 - Även om du gör alla rätt kommer folk ha åsikter00:55:43 - Det är bättre att gå in på marknaden för tidigt än att inte gå in alls00:58:44 - Kommentar: Bottna alltid i din strategi01:02:13 - Kommentar: Guldets position just nu Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

29 Mars 20201h 7min

I sociala medier och i kommentarer på bloggen kan man se att många upplever sin första riktiga nedgång. Media har nattsvarta rubriker, paniken börjar skymta i bakgrunden och många börjar agera irrationellt. Samtidigt är börsen – om man tittar rationellt och bortser från känslorna – billigare värderad än på många år. Vissa skulle till och med kalla det för en rea. Det här avsnittet försöker besvara frågorna:Är det dags att köpa nu?Om ja, hur gör man det bäst?Gör det något om man köper för tidigt?Historiskt har många av de bästa affärerna nämligen gjorts när det har varit som mörkast. Självklart vet ingen om vi har bottnat eller ska längre ned, men en klok plan behöver nödvändigtvis inte ha rätt svar på den frågan.Dagens avsnitt är extra långt och då har jag dessutom valt att inte ta med detaljbeskrivningen av de två scenarion - det optimistiska och pessimistiska - som det råder konsensus om på marknaden. På bloggen har vi dessutom alla bilder, grafer och referenser till avsnittet.Sammanfattning:===============1. Den huvudsakliga strategin gäller fortfarande; givet att din situation inte har förändrats, sitt still i båten!2. Börsen har alltid återhämtat sig efter nedgångar och kommer sannolikt även göra det den här gången.3. Börskraschen följer till stor del fortfarande ett historiskt förutsägbart mönster4. Historiskt har lägen som nu varit bra köplägen, typ ”rea”, och belönat den rationelle investeraren.5. Om möjlighet finns, överväg en ökning av månadssparandet och / eller risken6. Lämplig faktor att dela upp ett engångsbelopp och ett ökat sparande är t.ex. 1/6 till 1/18-del7. Ingen vet om vi har passerat botten, befinner oss på botten eller ska längre ned.8. Tumregeln om max 10 % i aktier per år i sparhorisont bör fortfarande gälla.9. Tiden är fortfarande den absolut viktigaste faktorn, ju längre sparhorisont desto bättre10. Historiskt sett har det inte varit katastrof att köpa för tidigt, hellre det än att i många fall inte köpa alls.11. Om du har sålt av nu pga rädsla om större nedgång, vad är din strategi för att köpa tillbaka?Lycka till med ditt sparande och ta hand om varandra,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:00:00 - Introduktion00:04:34 - Det är jobbigt just nu, och vi sitter i samma båt00:07:58 - Ansvarsbegränsning och villkor00:10:40 - Grundstrategin har inte förändrats00:14:29 - Det finns ett undantag00:17:05 - Sammanfattning av avsnittet00:21:47 - Börsen återhämtar sig alltid00:26:09 - Läget på börsen just nu är som en straffspark00:28:39 - Två scenarion Optimism eller pessimism00:33:15 - Bristen på konsensus kring framtiden skapar stora svängningar på börsen.00:35:02 - Börsen följer ett klassiskt mönster00:37:33 - Jan har gjort en miss! 00:41:23 - Fortsättning på börsens mönster vid krasch00:43:29 - Hur du kan lära dig saker av börskrascher00:46:45 - Media spelar också en roll i krascher00:50:30 - Jan Spekulerar kring varför marknaden kommer att studsa tillbaka snabbare på den här kraschen än tidigare00:53:13 - Det är inte annorlunda nu00:57:27 - Kriser har alltid kommit och gått.01:00:10 - Vi glömmer bort fundamenta01:03:27 - Ett räkneexempel på hur ett företag kan värderas01:07:03 - Många nyckeltal ligger på låga nivåer01:09:28 - Ett klassiskt misstag som många gör01:13:01 - Är den nuvarande nedgången fundamentalt motiverad?01:18:07 - Saker som nästan alla kan göra för att kunna finansiera sina köp. 01:20:12 - Saker vissa kan överväga för att finansiera sina köp01:22:15 - En generell avrådan01:27:47 - Vad vi vet och inte vet och strategi framåt01:30:26 - Problemet med en nivåbaserad strategi01:33:03 - Är det så illa att komma in på marknaden för tidigt?01:36:06 - Slutsatsen: det är en bra idé att köpa, även om du är tidig. 01:38:33 - Döm inte ett beslut efter resultatet. 01:41:35 - Förslag på en konkret strategi01:43:35 - Jans uträkning på hur du ska dela upp din ingång på börsen01:49:19 - Fortsättning på den konkreta strategin01:52:48 - Är det rätt tid att köpa för alla? 01:55:42 - Slutsatsen av det här avsnittet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

24 Mars 20201h 57min

Reklam för Effektiv Förmögenhetsförvaltning AB. I dagens bonusavsnitt intervjuar vi Henrik Tell som är en av Sveriges få oberoende rådgivare på riktigt. Vi pratar om hur man kan tänka som småsparare, om vikten att inte tänka, ha en plan och strategi, vilka råd han ger till sina klienter och diskuterar om det är köpläge på börsen eller inte.Några av mina höjdpunkter från samtalet var att:1. Det är i mångt och mycket inte annorlunda nu2. Marknaden har klarat liknande kriser historiskt och ändå levererat bra långsiktigt avkastning3. Börskraschen nu följer ett klassiskt mönster4. Det finns egentligen inte någon anledning till att inte köpa nu om man är långsiktig5. Det är ett ypperligt att lära sig mer om sig själv och sin egen reaktionI mångt och mycket är det inget nytt eller annorlunda mot vad jag brukar säga. Men jag hoppas att du finner trygghet i att höra det från flera andra källor och inte minst professionella aktörer som Henrik.Om du vill komma i kontakt med Henrik Tell, använda gärna formuläret på hans hemsida: https://effektivff.se/kontakt/ eller info@effektivff.se. Ingen ersättning har utgått för avsnittet och det är inte sponsrat.I det ordinarie avsnittet på söndag kommer vi prata lite mer om det är köpläge eller inte hur man kan bygga en strategi för att ta sig in på marknaden om man har möjlighet.Många hälsningar,Jan-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2020 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.Detta avsnitt innehåller reklam, läs mer i vår annonspolicy. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

21 Mars 202024min