K51. Hur gör vi med Global index nu Jan? Sitter vi still i båten eller säljer? | 5 tips att tänka på

På många sätt är misstag och fel man har gjort det viktigaste man kan prata om och dela med sig av. Min tro är att i varje misstag finns ett guldkorn för framtida framgång begravet. Det kan vara täckt med många lager skit, det kan ta ett tag att hitta det, men allt som oftast finns det faktiskt där.För drygt tre veckor sedan påbörjade användaren Alice en tråd "Vilka ekonomiska misstag har du gjort?". I dagens avsnitt reflekterar vi över misstagen och delar med oss av några av våra egna. Vår förhoppning är att du kanske kan slippa göra något eller några av de misstag som vi har gjort.Genom att lägga fokus på misstagen och hitta guldkornet, ger man sig själv möjligheten att lyckas bättre nästa gång. En framgång är, enligt mig, ett resultat efter en serie misslyckanden. På samma sätt brukar jag ibland tänka att allt som händer är en "träning inför något som komma skall.".Några exempel:Köpt och sålt alldeles för tidigt för att "hämta hem vinsten"Tänkt att det är bättre att vara skuldfri och amortera CSN-lånetTagit för lite betalt i olika situationerDaytradat framgångsrikt i en aktie för att sedan misslyckas fataltKöpt aktier på tips från vännerInte kommit igång med sitt sparande förrän sent i livetSpontanköp man sedan inte använtKöpt förhoppningsbolag som inte blivit någotInte sålt för att man hoppats på "hämta tillbaka förlusten"etc.Samtidigt vill jag också påminna om att vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Det handlar alltså om att ha empati för sig själv och inte slå på sig själv. Det är ingen nytta med det. På många sätt behövs dessa misstag vi alla gör och har gjort för att lyckas framgent. Det enda misstaget man kan göra är att inte lära från det misstag man har gjort.Visst hade det i många fall varit bättre om vi hade vetat vissa saker för 20 år sedan. Problemet är att det gjorde vi inte. Då blir det lite som ordspråket: "Det bästa tillfället att plantera ett träd var för 20 år sedan, det näst bästa tillfället är idag."Vänder man på det så försökte jag även i avsnittet sammanfatta vilka de viktigaste sakerna att få rätt på är:Spendera i linje med dina värderingar och mindre än du tjänarKöp ett boende och bil som du har råd medÖka dina inkomster över livet och om möjligt starta egetUndvik skulder (även om de ibland är relevanta)Investera tidigt, långsiktigt, regelbundet, passivt och billigt i hela marknaden (typ global indexfond eller fondrobot)Tajma inte marknaden och sitt still i båtenInse att tiden / ränta-på-ränta är din bästa vännerHa en plan som har utrymme för att du har felAnvänd tiden till det som är viktigt i ditt livTack för den här veckan och så ses vi nästa! Då kommer det handla om lite boendekonomi.Många hälsningar,Jan och CarolinePS. Du får väldigt gärna dela med dig av dina misstag i tråden eller i kommentarerna till avsnittet här.-------Länkar:Forumtråd om våra misstagVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:04:25 - Egentligen är det ganska enkelt00:07:35 - Hus och Bil, tillgång eller utgift?00:13:21 - Investera långsiktigt! Försök inte att tajma marknaden00:18:37 - Löneökning = Öka konsumtion?00:23:17 - De flesta har för hög eller låg risk i sitt sparande00:29:18 - Högriskbolag eller index?00:35:49 - Pengar och energi är egentligen samma sak00:42:26 - Det är lätt att ångra sig när man har facit00:47:00 - Investera i en viss aktie på inrådan av andra?00:58:27 - Jan delar med sig av fler av sina misstag01:03:45 - Investera CSN lånet?01:08:15 - Vilka ekonomiska misstag har Caroline gjort?01:15:38 - Statistiskt sätt borde man hålla i sina aktier01:20:04 - Ger ökat engagemang alltid bättre resultat? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

9 Maj 20211h 25min

En av de mest refererade studierna i debatten kring huruvida det är värt att välja en fondförvaltare som är aktiv vs att välja en passiv indexfond, blev skriven 2010 av professor Laurent Barras. I den noterades att endast 6 av 1 000 fondförvaltare över en 30 års period slog sitt index konsekvent. Slutsatsen för de flesta av oss är således att välja en indexfond.I dagens avsnitt - som är lite mer åt det nördiga och vetenskapliga hållet - intervjuar vi professor Laurent Barras. Vi pratar både om den gamla studien men även den nya som han släppte i januari 2021. Den tittar närmare på misstaget man länge gjort inom forskningen där man mer eller mindre sagt att en förvaltares skicklighet är samma sak som fondens prestation. Något som han visat inte behöver vara sant. T.ex. har 80 % av alla fondförvaltare ett positivt alfa (=bättre avkastning än index) på den första kronan.Tvärtom visar Barras att många fondförvaltare har "skill" (sv. färdighet) men att den inte översätts i "performance" (sv. fondens utveckling) till följd av bland annat fondernas avgifter, struktur eller storlek. Även om det inte förändrar slutsatserna från tidigare rekommendationer (det bästa man kan välja är en indexfond) så gav det i alla fall mig en nya infallsvinklar. Han själv investerade majoriteten av sina pengar i indexfonder också.Vi pratar även om fonders optimala storlek, att förvaltare som agerar i områden där marknaden är mindre effektiv (t.ex. nordiska småbolag inom tech, tänk t.ex. TIN NyTeknik) så har de en större sannolikhet att överprestera mot sitt index även om det självklart inte är någon garanti.Intervjun är gjord på engelska då professor Barras är schweizare som numer arbetar på McGill universitet i Montreal i Kanada. På bloggen finns det en fullständig transkribering av intervjun på svenska samt video med undertexter.I intervjun passar vi även på att ställa en del av era följarfrågor, vi pratar lite om exponering mot sin hemmamarknaden ("home-bias"), skiftet från aktiv till passiv förvaltning som många gör, om invändningarna mot hans studier och vad man som småsparare borde göra.Min egen reflektion av intervjun så här någon vecka efter inspelningen är främst att verkligheten inte är svart eller vit. Jag tänker bland annat:Förvaltare är skickligare än småsparareFörvaltares skicklighet omsätts inte till mer pengar i fickan för mig som småsparareEn indexfond eller fondrobot är fortfarande det bästa alternativetHur stor en aktiv fond är spelar stor roll – ju större fond, desto större sannolikhet för underprestationDet går inte säga något om skicklighet förrän efter minst 5 – 10 års historikAvgifterna spelar en stor roll för den egna utvecklingen (och har bäst prediktiv förmåga)En förvaltares fondresultat säger inte nödvändigtvis något om hens skicklighetVi hoppas att du gillar den här lite mer nördiga och tekniska intervjun. Nästa vecka är vi tillbaka då vi kommer prata (på svenska igen) om misstag som vi har gjort och andra har delat med sig av i RikaTillsammans-forumet.Tack än en gång,Jan och Caroline-------Länkar:Avsnittet på bloggen med engelsk transkriberingVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:09:30 - Alfa ett mått på överavkastning mot index00:14:10 - Ett resultat måste justeras för tur / slumpens påverkan00:17:45 - Detta ska du undvika som småsparare00:20:50 - Fondens prestation beror på fondens storlek00:25:20 - Skillnaden mellan färdighet och prestation00:30:05 - Hur stort är för stort?00:32:50 - Det här ska du som småsparare göra00:35:25 - Även den passive investeraren är ju med på marknaden00:38:10 - Du behöver mellan 5 och 10 års historik på din sida00:41:30 - Hur investerar professor Barras själv00:44:30 - Kritik och motargument mot Barras artiklar00:48:05 - Är det värt att vara aktiv?00:51:40 - Människor skiftar från aktiv till passiv förvaltning just nu00:55:15 - Ett perspektiv kring home bias00:59:05 - Forskningens påverkan på verkligheten01:01:50 - Avslutande frågor Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

2 Maj 20211h 9min

Reklam för Effektiv Förmögenhetsförvaltning AB. Ett av mina favoritråd är "sitt still i båten när det blåser på börsen." I dagens avsnitt kompletterar, den oberoende finansielle rådgivaren, Henrik Tell mitt råd med "givet att du redan från början sitter i en bra båt" tillsammans med en hel del andra kloka och tänkvärda saker.Dagens avsnitt är ett samarbete med Henriks egna firma Effektiv FF där han svarar på frågor från er följare. Det blir en diskussion om allt från:kryptovalutor och Bitcoin (undvik),hedgefonder (undvik),handelsbanken globala småbolag (dyr, tveksam om den bidrar)inflationsförväntningar (var medveten, inte rädd),lägre framtida avkastning (var medveten, inte rädd),räntor i portföljen (syftet är inte tjäna pengar),tiltar mot olika faktorer och smart beta (överskattat),att hitta rätt risknivå (klurigt),hur man ska anpassa portföljen beroende på mängden pengar (bara lite)till när risk blir något valfritt i sparandet (inträffar förr eller senare).Precis som i tidigare avsnitt konstaterar vi att det i mångt och mycket inte är raketforskning att sätta upp ett bra sparande. En bra bas är en global indexfond, regelbundet och långsiktigt sparande och fokus på låga avgifter (under 0.4 procent).En av mina stora behållningar från intervjun var att de mest extrema scenariona sällan inträffar. Det är väldigt sällan vi får extrem inflation eller allt går enligt plan. Allt som oftast så blir det som man på engelska säger "muddle through". Det handlar om tålamod, ha en plan med utrymme för att man har fel och sedan hålla sig till den. Något Henrik har tjatat om sedan första gången han var med i podden för flera år sedan.Jag hoppas att du uppskattar intervjun. Caroline hälsar och kunde inte vara med då vår förskola är Covid-19 stängd och fick hänga med vår dotter.Hälsningar,Jan-------Länkar:Henriks hemsidaVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.Detta avsnitt innehåller reklam, läs mer i vår annonspolicy.-------Innehållsförteckning00:00:30 - Reflektion över det gångna året 00:04:50 - Det handlar inte om perfektion 00:09:21 - Det som är viktigast att få rätt i sin ekonomi 00:14:20 - Riskspridning med fler tillgångsslag till låg avgift 00:17:48 - Frågor om avkastningsförväntningar och inflation 00:22:05 - Permanent höjd för inflation i portföljen 00:26:03 - Räntor kontra bankkonto med insättningsgaranti 00:30:22 - Hur hittar man rätt risknivå? 00:34:34 - När risk blir valfritt 00:39:19 - Vanliga fallgropar för privatpersoner 00:43:42 - Strategi för 10 000, 100 000 eller 100 miljoner 00:47:25 - Tiltar är inte nödvändiga 00:51:17 - En fråga om marknadstajming 00:56:30 - Ingen nytta av hedgefonder 01:00:16 - Två skäl att undvika Bitcoin 01:04:42 - Bitcoin är som att spela på lotto 01:07:27 - En aggressiv stay rich-portfölj 01:13:21 - En konservativ stay rich-portfölj 01:15:31 - Om private equity och onoterade investeringar 01:21:00 - Värdet med en finansiell rådgivare 01:27:58 - Finansbranschens sämsta råd Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

25 Apr 20211h 35min

Det är ingen motsägelse mellan att gilla risk och vara anti en risk som totalt kan ruinera en. Det är därför vi i dagens avsnitt kommer prata om överraskningar, säkerhetsmarginaler och möjligheten att få ha fel samt konceptet kring priset man får betala för att få vara med och investera.Dagens avsnitt är den tredje och sista fristående delen i vår serie om pengapsykologi utifrån Morgan Housels bok ”The Psychology of Money”. Vi går genom de sista 7 avslutande principerna i Morgans bok som är:Surprise!Room for errorYou will changeNothing is freeYou and meThe seduction of pessimismWhen you believe anythingHär var det två principer som gjorde ett stort intryck på mig. Sedan jag och Caroline spelade in avsnittet så har jag kommit på mig själv att referera till dem flera gånger. Den första principen är föga förvånande ”room for error”. Den handlar om vikten av att ha säkerhetsmarginal för det oväntade. Det är väldigt mycket vi inte vet när vi väljer att investera.Vi vet inte vad den framtida avkastningen kommer vara, vi vet inte vilka tillgångar som kommer gå bra, vi vet inte när nästa börskrasch kommer, vi vet inte vilket ekonomiskt klimat som kommer komma framgent, vi vet inte vad räntan kommer vara och en hel mängd andra saker. Ändå måste vi fatta beslut som kommer få stora konsekvenser. Genom att ge sig själv en säkerhetsmarginal i olika områden så kan man ändå navigera.Ett exempel på säkerhetsmarginal är t.ex. att räkna med en lägre årsmedelavkastning. Om 100 % aktier ger i genomsnitt 7 %, låt oss räkna på 5 procent. Om jag planerar att gå i pension vid 65, låt oss säga intervallet 63 – 68 år så har jag marginal, om jag behöver månadsspara 1 000 kr, låt mig månadsspara 1 500 kr och så vidare. Säkerhetsmarginal ger oss utrymme att ha fel även i en situation då oddsen är på vår sida.Den andra principen som stack ut var den om ”nothing is free”. De flesta av oss har inget problem att betala några hundralappar för att få gå in på t.ex. uppleva en dag på Gröna Lund, Skansen eller Liseberg. Vi ser det som en kostnad för att delta. Samma synsätt kan man applicera på att investera. Svängningar, känslan av ånger och tvivel är priset vi betalat för att investera på marknaden.Problemet är att många av oss inte ser det som en inträdesbiljett, utan snarare som en ”bot”. Det vill säga när det går ner, då är det lätt att anklaga sig själv att man gjort ”fel”, tagit ett ”dumt” beslut eller att man ”ångrar” sig. Genom att sluta se det som ett straff och som en inträdesbiljett hjälper det i alla fall mig att se det som något som tillhör spelet. Det blir lättare att få en avslappnad relation till det.Du får gärna kommentera vilka principer som stod ut för dig. Det är alltid spännande att höra.Tack för den här veckan!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:03:25 - Digital workshop kommer i maj 00:06:45 - Princip #12: Surprise! 00:11:40 - De stora förändringarna kommer utan förvarning 00:16:00 - Historien kan vara vilseledande 00:21:57 - Princip #13: Room for error 00:27:58 - Varför vi underskattar vårt behov av säkerhetsmarginaler 00:32:13 - Bli bekväm i det obekväma 00:37:42 - Balans mellan risk och trygghet 00:43:12 - 80 miljarder spelades bort på en aktie 00:48:08 - Osannolikheterna kommer utan förvarning 00:54:45 - Princip #14. You will change 00:58:31 - Folk ångrar oftast extremerna 01:00:43 - Acceptera att sunk costs förekommer 01:03:01 - Princip #15: Nothing is free 01:07:39 - Vi älskar genvägar när det gäller pengar 01:12:47 - Få perspektiv med rätt mental bokföring 01:18:41 - Princip #16. You and me 01:25:51 - Princip #17. The seduction of pessimism 01:34:17 - Sensationsmakeri förekommer också i finansvärlden 01:37:38 - Princip #18: When you believe anything 01:43:28 - Vi ser det vi vill se Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

18 Apr 20211h 51min

Reklam för Kollberg & Enqvist AB. I dagens avsnitt, som är ett samarbete med Kollberg & Enqvist, intervjuar vi pensionsrådgivaren Anders Kollberg om framförallt uttag av pension, direktpension och olika pensionsförutsättningar.Anders, som svarar på era lyssnarfrågor, har arbetat som finansiell rådgivare i snart 30 år varav de senaste 11 åren i sitt eget bolag Kollberg & Enqvist. Avsnittet är en fortsättning på förra veckans avsnitt. Vi fick nämligen in så många frågor att vi fick dela upp avsnitten i två. Avsnitten är dock fristående. Det förra handlade mer om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet.Några av de höjdpunkterna som vi tog med oss från dagens intervju är:Man bör inte ta ut hela sin pension jämt livsvarigt, utan snarare försöka tänka att ta ut mer mellan 65-75 än mellan 75-85. Det är då man har mest nytta av pengarna.Om du ligger under eller balanserar på statlig skatt, "smeta" ut det så att du ligger under den statliga skatten.Generellt kan man säga att ta ut pengarna så tidigt som möjligt och investera dem själv om du inte använder upp dem alla.Vi har många gånger svårt att förutsäga våra utgifter i 70-års åldern när vi är i 40-års åldern.Direktpension kan ha sina fördelar, men är i de flesta fall en onödigt komplicerad konstruktion.Om du är i behov av lån, börja fundera på det i tidiga 50-års åldern, det är svårt senarePensionsprognosen på minpension.se är tillförlitligOm man har jobbat utomlands kan man ofta få hjälp av pensionsmyndigheten.Ja, det är några av de guldkorn som jag tog med mig från intervjun. Du får gärna kommentera på andra som vi missat. Om du vill boka en egen konsultation om just din pension hos Anders, så kan du göra det via hans hemsida https://www.koen.se.Tack för den här veckan och så ses vi nästa!Hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Anders Kollbergs hemsidaOm pension i vårt forumVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.Detta avsnitt innehåller reklam, läs mer i vår annonspolicy.-------Innehållsförteckning00:04:09 - Frågor om uttag 00:07:38 - Väldigt lönsamt att jobba några år längre 00:11:42 - Den mentala aspekten av att gå i pension 00:13:31 - Fråga om 4%-regeln 00:16:50 - Tidsgränser varierar mellan olika pensioner 00:20:25 - Hur vanligt är det med "fattiga pensionärer"? 00:22:56 - Många som får mer pension än väntat 00:26:17 - Frågor om uttag i samband med deltidsjobb 00:30:40 - Pension för de som jobbar utomlands 00:34:10 - Uppsagt skatteavtal med Portugal 00:38:12 - För- och nackdelar med direktpension 00:41:51 - Juridiskt alternativ till direktpension 00:45:26 - Ta lån innan du pensionerar dig 00:48:07 - Olika pensionsförutsättningar i ett parförhållande 00:52:31 - Pensionskonto istället för försäkring 00:56:40 - Hur tillförlitlig är pensionsprognosen? 01:00:42 - IPS, bodelning och överlåtelse av pension 01:04:04 - Par som vill pensionera sig samtidigt trots åldersskillnad 01:06:30 - Kan man komma ifatt med pensionssparandet? 01:10:35 - Boktips från Anders Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

11 Apr 20211h 15min

Reklam för Kollberg & Enqvist AB. I dagens avsnitt intervjuar vi pensionsrådgivaren Anders Kollberg om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet. Anders har arbetat som finansiell rådgivare i nästan 30 år, varav de senaste 11 åren specialiserad på just pension via sitt bolag Kollberg & Enqvist (www.koen.se).När det gäller pension bortom det självklara valet att välja AP7 SÅFA i sitt premiepensionssparande (PPM), blir det snabbt klurigt. Vi själva har oroat oss om det överhuvudtaget kommer vara möjligt att gå i pension för oss födda på 70-, 80- och 90-talet. Jag brukar till och med skoja om 40-40-40-blåsningen, där de flesta av oss jobbar 40 timmar i veckan i 40 år för att sedan gå i pension på 40 procent av lönen. :-)Därför är jag och Caroline väldigt glada att kunna ge dig det här avsnittet kring pension. Anders besvarar många av de frågor som ni lyssnare har skickat in till oss kring pension. Det var faktiskt så många frågor att vi fick dela upp det i två avsnitt. Idag handlar det därför om pension i allmänhet och tjänstepension i synnerhet. Nästa vecka, i del två, handlar det om uttagsfasen när man väl gått i pension och övriga frågor om t.ex. direktpension.Några av höjdpunkterna som vi tog med oss från intervjun var:Sträva efter en så hög bruttolön som möjligt, upp till ca 45 000 kr, då maximeras avsättningen till din pension.Som företagare med AB, sträva först upp lönen till 45 000 kr, ta parallellt ca 10 % tjänstepension och därefter utdelningI PPM välj AP7 SÅFALöneväxling är bara lönt om du har ca 45 000 kr bruttolön efter din löneväxlingOm du inte erbjuds tjänstepension, utnyttja möjligheten till avdragsgillt IPS-sparande (och överväg byte av arbetsgivare)Traditionell förvaltning kan vara ett alternativ inför och under uttagsfasen, men är ofta ett sänke om man är yngre än ca 50 årSom företagare, det är värt att lägga undan vinst i periodiseringsfonder de sista åren, så att du kan kvitta lön mot dem i pension.Vi behöver alla jobba ca 40-50 år, antingen jobbar man de tidiga eller sena åren i sitt liv, det är ganska rättvist.Låga avgifter är viktiga, precis som vanligtHa gärna minst två tjänstepensionsförsäkringar så att du får flexibilitet när du ska ta ut pengarPremiebefrielse och efterlevandeskydd är bra i vissa faser och inte i andra.Flyttmöjligheterna från 1 april är tyvärr överskattade.Ja, det var saker på rak arm. Vi hoppas att du också hittar några guldkorn i intervjun. Om du vill boka en egen konsultation om just din pension hos Anders, så kan du göra det via hemsidan www.koen.se.Tack för den här veckan och så ses vi nästa!Hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Anders Kollbergs hemsidaPension på forumetVåra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.Detta avsnitt innehåller reklam, läs mer i vår annonspolicy.-------Innehållsförteckning00:03:37 - Kort introduktion av pensionssystemet 00:07:02 - En positiv bild av det svenska systemet 00:12:10 - Frågor gällande olika årsgrupper 00:18:35 - Veckans fokus: tjänstepensionen 00:22:03 - Om kollektivavtal 00:25:53 - Det går att logga in på valcentralen 00:30:33 - Om traditionell förvaltning 00:35:01 - Flytt mellan traditionell förvaltning och fonder 00:40:15 - Om efterlevandeskydd 00:44:16 - Premiebefrielse och återköp 00:48:14 - Problem med rångivare på arbetsplatsen 00:52:51 - Svårt att flytta pensioner hos gamla arbetsgivare 00:56:38 - Förhållande mellan lön och inbetalningar över tid 00:59:20 - Om löneväxling 01:04:08 - Om företaget inte betalar till tjänstepension 01:09:05 - Att jämföra aktörer och försäkringar 01:14:44 - Få hjälp med din pension Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

4 Apr 20211h 22min

Ett par saker alla borde veta om sparande är att: 1) aktier slår räntor över långa tidsperioder, 2) lång sikt spelar ingen roll om du inte överlever på kort sikt, 3) inflation spelar större roll än man spontant tror (aktier är inte jättebra skydd) samt 4) marknaderna förändras konstant och 5) faktorer, s.k. smart-beta, är i bästa fall en långsiktig strategi men är ofta negativa.Dagens avsnitt är en lite nördig fördjupning i den årliga rapporten "Global Investment Yearbook" som varje år släpps av banken Credit Suisse. Det är en rapport som sammanfattar aktie- och räntemarknaden i olika länder över långa tidsperioder. Lite en nördens julafton om man gillar statistik.Naturligtvis är det som så att historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning, men man kan ändå lära sig av historien. Lite enligt ordspråket: den som inte lär sig av historien är dömd att återupprepa tidigare generationers misstag.I avsnittet går vi först genom lite "nice-to-know", som hur sektorer på marknaden förändras. Under de senaste 100 åren har två börser förlorat allt värde och USA har gått från 15 % andel i världsindex (1899) till 55+ % andel 2021.Vi pratar om den så kallade riskpremien, det vill säga det man får betalt för att man tar en högre risk i aktier jämfört med räntor i allmänhet och statsskuldväxlar i synnerhet. Något överraskande var att den klassiska sanningen att aktier är bra mot inflation inte är riktigt sann.Vidare konstaterar man att variationerna i valuta över tid är ganska små på årlig basis (ca 1 %), vilket stödjer tesen att över tid är valutan neutral. Forskarna visar även vikten av att ha en lång sparhorisont, men att lång sparhorisont behöver många gånger vara längre än 10 år (som känns som en evighet för många av oss). Det finns marknaden som gett negativ avkastning över en 30-års period.Slutligen diskuterar jag och Caroline rapportens slutsats om avkastning per generation. Baby-boomers hade en real avkastning på aktier på 7.1 % och räntor på 3.6 %, generation X (70-talister) hade en avkastning på 5.7 % på aktier och 5.0 % på räntor, millenials (80-90-talister) har haft en avkastning på aktier på 5.0 % och 5.8 % på räntor medan våra barn (generation Z) har en förväntad avkastning på aktier på 3.0 % och -0,5 % på räntor.Det är något som kommer ställa till det i många områden, inte minst pensioner, kapital som behövs för ekonomisk frihet, möjligheten att bygga kapital och så vidare. Även stater och olika typer av pensionsfonder kommer få stora problem.Avslutningsvis diskuterar vi även forskarnas slutsats om så kallade faktorer där de konstaterar att inte heller det är någon gratis lunch. Samma faktor kan samma år på två olika marknader bete sig helt olika, de så kallade premierna är ofta negativa och till och med en period på 13 år är alldeles för kort för att dra några slutsatser.Vi hoppas att du gillar dagens lite mer nördiga avsnitt som en kontrast till de senaste två veckornas mer emotionella och beteende-mässiga avsnitt.Många hälsningar,Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Prenumerera på vårt nyhetsbrevKommentera, fråga eller läs om avsnittet i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:08:23 - FikaTillsammans på Patreon 00:10:44 - Marknadernas rörelser över 120 år 00:18:01 - Nominell avkastning på aktier, räntor och statsskuldväxlar 00:23:34 - Årsmedelavkastning och riskpremier 00:29:39 - Skydd mot inflation med realräntefond 00:35:20 - Aktier är inte ett bra skydd mot inflation 00:44:27 - Valutavariationerna är ganska små över tid 00:48:04 - Ju längre investeringshorisont, desto lägre variation 00:53:58 - Strategi med säkerhetsmarginaler som krockkuddar 00:57:05 - Real avkastning per generation 01:01:36 - Nu får vi mycket lägre avkastning per år 01:07:21 - TINA högre och högre risk till lägre och lägre betalt 01:13:36 - Credit Suisse Faktoranalys 01:17:41 - Nytt nyhetsbrev varje månad och veckovisa notiser Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

28 Mars 20211h 20min

Idag fortsätter vi diskussionen från förra veckan om pengar, beteende och psykologi. Avsnittet bygger helt och hållet på Morgan Housels bok "The Psychology of Money" som släpptes på svenska i februari. Avsnittet är fristående så du behöver inte ha sett det första (#192) för att hänga med.Morgan Housel är investerare och bloggranne på "The Collaborative Fund". Hans specialitet är gränslandet mellan investerande, beteende och psykologi. I dagens avsnitt pratar vi om följande delar från boken:Tails, you win!FreedomMan in the car-paradoxWealth is what you don't seeSave moneyReasonable vs rationalPrecis som förra gången är det inget som är helt nytt eller revolutionerande utan det är snarare en förfining av detaljerna på saker man redan visste. Det som dock stack ut mest för mig var hans resonemang kring att spara.Resonemanget går som att många lägger ner väldigt mycket tid på sitt sparande att hitta den där extra tiondelen avkastning. Däremot kan vi vara helt omedvetna om att vi slösar på 1-3 % på andra sidan i onödiga utgifter som inte ger oss energi eller som bara är lifestyle creep. Det vill säga att våra utgifter tenderar öka i samma takt som våra inkomster utan tillnärmelsevis lika mycket upplevt värde för pengarna.Han diskuterar även värdet av flexibilitet och möjligheten att själv disponera sin tid som en "osynlig" avkastning på ens sparande och förmögenhet. Det vill säga att det syns i avkastningskurvan på depån, men är ett reellt värde i alla fall. Värde i form av att inte behöva oroa sig för pengar, värdet av möjligheten att kunna byta jobb, möjligheten att kunna göra en bra investering när den kommer eller inte behöva jobba de där åren extra i pension.I boken diskuteras även hur duktig man är på att behålla en del av det tjänar som finansiell effektivitet och bevarandegrad. Tesen är att du kan bli rik genom hög inkomst, men inte utan en hög sparkvot. Det är dessutom en del i din ekonomi och ditt sparande som du har en väldigt hög grad av kontroll på jämfört med t.ex. marknadens utveckling.En lite mer rolig reflektion är hans "Man in the car"-paradox. Många köper en dyr bil utifrån känslan man kommer ha när man sitter i den och den beundran man kommer få. Problemet är att de flesta som ser en fin bil tittar sällan på chaffören och tänker "Oj, vad framgångsrik hen måste vara", snarare tänker man sig själv i bilen och helt bortser från den nuvarande ägaren. Oh, the irony...Slutligen pratar vi även om att principen om indexfonder fungerar även i konstvärlden. Majoriteten av de stora konstsamlarna har lyckats genom att köpa stora mängder konst och bland den fanns vissa verk som dragit upp värdet på hela portföljen. Precis så som det är med aktier där studer visar att 39 % av alla aktier går back, 19 % förlorar 75 % av sitt värde, 64 % underpresterar mot index och 25 % av aktierna står för hela uppgången.Vi hoppas att du uppskattar dagens avsnitt och att vi ses även nästa vecka!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Prenumerera på vårt nyhetsbrevKommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I värsta fall kan det hända att du förlorar hela ditt insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Alla våra avsnitt är allmän information, ska inte ses som finansiell rådgivning eller ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Läs mer i våra villkor och ansvarsbegränsning.Detta avsnitt är från 2021 vilket kan innebära att det finns ett nyare avsnitt eller att informationen är inaktuell. Fråga gärna i forumet om du är osäker.-------Innehållsförteckning00:04:15 - Princip #6: Tails, you win 00:09:35 En undersökning på investeringar i onoterade bolag 00:15:26 4 aktier av 10 kommer att gå back 00:20:04 Vissa anser att de kan slå index 00:23:18 Princip #7: Freedom 00:29:29 Princip #8: Man in the car paradox 00:33:27 Princip #9: Wealth is what you don't see 00:38:00 Förmögenhet skapar valfrihet och flexibilitet 00:44:25 Princip #10: Save money 00:49:00 Öka ditt sparande med ödmjukhet 00:53:17 Tid som den viktigaste resursen 00:58:35 Vi vet egentligen vad som är viktigt för oss 01:03:14 Vinner du slaget mot dig själv? 01:08:19 Princip #11: Reasonable vs rational 01:13:00 Hellre vara rimlig än rationell Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

21 Mars 20211h 17min