RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

På ert önskemål låter vi Caroline ta plats i veckans avsnitt. Vi pratar utifrån era frågor men även utifrån ett frågebatteri som brukar kallas för “Clinical Life Review”. Det är frågor som man normalt pratar med äldre människor som står i livets slutskede på hospice. Men som Caroline säger så klokt, om man ställer sig dem nu - så har man ju fortfarande tiden att påverka svaren.För drygt en månad sedan startade Indexqueen tråden “Call for Caroline” där kontentan var (enligt min tolkning) - “du är jättebra jan, men vi har hört dig i 327 avsnitt, kan vi inte få lyssna på Caroline nu? 🤣”. Jag kan inte annat än att hålla med. Veckans avsnitt blir således en kombination av de frågor från tråden samt frågor som jag har lånat från den amerikanske läkaren Jordan Grumet.Jag lyssnade på honom på en konferens i Washington förra helgen där han pratade om att han var ekonomiskt fri sedan ett tag tillbaka och idag jobbade ett par dagar i veckan på hospice med äldre människor. Likt vårt avsnitt om Bronnie Ware och “Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre” pratar han om att inte göra samma misstag som många gör och utnyttja de tidsfönster och de möjligheter vi har när vi fortfarande är friska och relativt unga.Han berättade om en process som kallas för “Life Review” som är vanlig i USA (kanske även i Sverige) där man utifrån ett frågebatteri låter den äldre personen reflektera över sitt liv. Det är ett sätt att både dela med sig av sin visdom till andra, att få komma till ro och acceptans över val som man har gjort och även kanske säga eller göra det osagda och ogjorda. Som vanligt; använd oss som inspiration, men det väsentliga är egentligen att ställa frågorna till sig själv och till någon man tycker om. Det kan t.ex. vara sin partner eller sina föräldrar, särskilt om de är äldre.Tack till indexqueen och för att du hänger med oss vecka efter vecka. ❤️Hälsningar,Jan och CarolineLänkarForumdiskussion och exempel på 19 frågor från en "Clinical Life Review":Avsnittet om "Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre":PatreonInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:02:50 Bakgrund till Clinical Review och syftet00:07:49 Hur ser Caroline på vår ekonomiska resa?00:12:45 Är det något som du inte har trott på som blivit bra?00:17:57 Vilket råd skulle du ge till andra?00:24:02 Hur är det att leva med en ekonomiintresserad entreprenör?00:26:14 När har du stått i ett vägskäl i livet?00:30:57 Har sättet du ser på livet och folk förändrats?00:34:19 Vilka risker har du tagit i livet?00:37:45 Hur mycket har Caroline sparat från hårvårdsbantandet?00:40:01 Hur ser du på ekonomisk uppfostran av barn?00:47:04 Vilken ekonomisk kunskap vill du föra vidare till dina barn?00:54:58 Hur ser din investeringshistoria ut?01:00:00 Hur ser din vardagsekonomi ut med second hand och färska hallon?01:04:22 Känner du att du har full koll på er ekonomi?01:11:46 Vad hoppas du att folk ska komma ihåg dig för?01:13:23 Finns det saker du hade velat göra annorlunda i ditt liv?01:16:00 Carolines olika projekt i livet01:23:25 Vad är du mest stolt över?01:25:03 Vilka är dina finaste minnen med barnen?01:25:54 Vad kan du säga till andra om att leva?01:28:05 Hur vill du spendera resten av ditt liv?01:32:03 Om ditt hus brann, vad skulle du ta med dig ut? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

29 Okt 20231h 33min

Dagens gäst är Patrik som generöst delar med sig av sin ekonomiska resa. Det är en lite annorlunda resa där målet är att bli skuldfri från privatlån på över 800.000 kr, att uppnå en ny nivå av ett ekonomiskt välbefinnande och framförallt att ge sina fyra barn andra ekonomiska förutsättningar och en helt annorlunda ekonomisk framtid och situation än han själv har haft.Alla är vi på en ekonomisk resa genom livet. Det som är fint med denna resa är att den är helt och hållet unik för oss alla. Några har kommit långt, andra är i början, några har tagit omvägar men alla kan vi ta ett nästa steg. Med dagens intervju vill jag också visa att det aldrig är kört, att man kan göra mycket med små medel och att det ofta handlar om att bestämma sig.Som Patrik berättar började hans resa med några inte så optimala beslut utifrån det som han vet idag. Det ledde till en skuldspiral som slutade på över 800.000 i skulder. Idag har han vänt spiralen, har sparat ihop till en buffert, amorterar, sparat ihop till en semesterkassa för sig själv och familjen, och har på ganska kort tid betalat av en större summa men är fortfarande långt ifrån skuldfri eftersom det kommer ta mer än 10 år. Du kan följa hans resa i här i forumet.Vi pratar om hans resa, om motivationen och hur viktigt det är för honom att barnen ska få en annan start på sin ekonomiska resa än han hade, om skuld och skam kring att man "borde ha haft bättre koll", att det är svårt att be om hjälp eller ta emot hjälp om man inte är redo och mycket mer. Att bryta ett ekonomiskt mönster som kan gå i arv i generationer men också hur små förändringar över tid gör väldigt stor skillnad.Vi pratar även även en hel del om hur man kan resonera om ekonomi med barnen. Att barn ofta förstår mycket mer än man tror. Att det inte handlar så mycket om "när är barnen redo att prata om ekonomi, utan snarare om, när är jag redo att prata med barnen?". Vi pratar lite om tips kring veckopeng, månadens aktie och andra saker hur man kan leka ekonomi med barnen.Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda perspektiv som vi kanske inte alltid pratar om. ❤️Tack för denna veckan,Jan, Caroline och @ArrePS. Tyvärr var vi tvungna att spela in avsnittet via Zoom så ljudkvaliteten är inte fantastisk tyvärr. Men det är som att sitta på ett zoom-möte. Som vanligt finns dock en sammanfattning och transkribering på bloggen.LänkarForum-diskussionenArres resa i forumetPatreonInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:05:02 Nu får det vara nog!00:09:54 Från frustration till framtidssyn00:15:00 Strategi för att uppnå målen00:20:23 Att uppnå ekonomisk trygghet00:25:17 Familjens ekonomi00:30:21 Prata med barn om ekonomi00:34:58 Vikten av att ha en buffert00:40:27 Prata med barn om sparande00:50:02 Inspirera andra kring ekonomi00:55:10 Små förbättringar01:00:04 Små steg över tid gör stor skillnad Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

22 Okt 20231h 4min

Intervju med Jesper som berättar om sin ekonomiska resa. Allt från att ha fått barn tidigt, inte klarat av ekonomin, fått be om socialbidrag och jobbat med allt från att köra taxi till att dyka efter golfbollar till att idag 22 år senare ha uppnått ekonomisk frihet. Häromveckan fick jag ett samtal från ett okänt nummer. För en gångs skull svarar jag och då hör jag i andra ändan av luren: "Hej, jag heter Jesper, jag har följt dig och Caroline. Nu har jag blivit ekonomiskt fri och jag skulle vilja bjuda dig på lunch, dela med mig och bolla tankar." Ett sådant erbjudande kan man inte tacka nej till, så jag höjde insatsen och bjöd in Jesper till att samtalet här istället. 🙂Jag hoppas att du också upplever dessa ekonomiska historier och inblickar i andra människors liv som inspirerande och intressanta. Det som är så fint är att alla ekonomiska resor är unika. I det här fallet började det med att Jesper fick barn tidigt, flyttade hemifrån, fick inte ihop ekonomin, fick anstränga sig för att få det att fungera med allt från sälja saker på blocket, till att dyka efter golfbollar i sunkigt vatten med råttor(!) till att utbilda sig till lärare och jobba det i ett antal år, parallellt med drömmen om ekonomisk frihet och FIRE (=financial independence retire earaly). Min tes är ju att en resa mot ekonomisk frihet handlar egentligen mer om en personlig utvecklingsresa snarare än en ekonomisk resa. Så ter det sig även vara med Jesper. Vi pratar mycket om insikter, lärdomar, misslyckande och inte minst mod. Mod i form av att det inte är frånvaro av rädsla utan att säga att något annat är viktigare. Det visar sig både i det stora och lilla - som när de skulle köpa sitt andra hus för uthyrning - hur de gick runt i området och pratade med grannarna som gav ovärderlig information. Ett tips jag inte hört tidigare, någonsin. Vi pratar även om att inte ge upp när banken säger nej eller när saker inte går enligt plan, vi återkommer till vikten av tacksamhet, att mycket handlar om tiden med barnen, att faktiskt fråga barnen om de upplever att man har tid för dem och be dem om feedback och mycket, mycket mer. Som vanligt vill jag tipsa om att kolla i forumet där de flesta kommentarerna till avsnitten kommer. Se länken nedan. Tack för denna veckan!Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och JesperPS. Nej, det gick inte förlorat på mig att det är andra FIRE-intervjun med en Jesper, 47-ish år med normalt jobb från Skåne som också är ekonomiskt fri... 🤣LänkarForumdiskussion om avsnittetPatreonInnehållsförteckning00:00:00 Innehållsförteckning00:02:34 Flyttade hemifrån och fick barn tidigt00:11:00 Det vita guldet00:14:42 Slog in en present i tidningspapper00:20:00 När pappa gick bort fick dödsboet sättas i konkurs00:24:30 Pratade med grannarna innan husköp00:31:46 Lärarutbildningen och framåt00:35:20 Hyrde ut huset och flyttade till sommarstugan00:38:52 Ekonomisk fru, men vi har ändå levt livet också00:43:20 Vad är det som jag vill uppleva?00:47:20 Försöker tänka på tacksamhet00:51:46 Fråga barnen: hur går det för mig som förälder?00:56:30 Provat och köpt, men sålt det sedan01:02:05 Fått mycket stöd av syskon och föräldrar01:08:20 Det handlar inte om tur...01:15:10 Målsättning01:18:00 Ekonomiskt fri utan massa kalkylark01:24:28 Jan och Carro eftersnack Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

15 Okt 20231h 28min

Tänk om ett mål bör vara att leva ett ekonomiskt stressfritt liv? Att man kanske inte behöver maximera avkastningen hela tiden. Att det enkla är bättre än det komplexa. Att investerande är en dyr hobby. Att ta så mycket risk du kan, men inte för mycket. Att helt enkelt kanske bete sig mindre som en investerare och mer som din egen en föremögenhetsförvaltare. 😉Denna veckan har vi förmånen att intervjua Juuso, som hänger i forumet under användarnamnet @JayR. Det blir ett tvådelat samtal som både berör hans filosofi och tankar kring sparande, men även mer konkretiserat där Juuso har ett konkret alternativ till vår Fyra-hinkar-modell i form av hans “total return approach” som han har skrivit om i forumet tidigare.Nedan följer några av de tankar som Juuso bygger sin investeringsfilosofi kring:▸ Målet är att leva ett stressfritt liv, inte maximera högen av pengar▸ Gör sparandet och investerandet så enkelt som möjligt - enkelhet framför komplexitet▸ Sluta tänka som investerare och börja agera som din egen förmögenhetsförvaltare▸ Ta så mycket risk du kan, men aldrig för mycket.▸ Investerande är en dålig (och dyr) hobby▸ Majoriteten borde aldrig ha en portfölj med mer än 60 - 80 % aktier▸ Ombalansering är viktigt, men inte religöst▸ Fyra-hinkar-principen är bra, men total return approach är bättre 🙂Den sista punkten är intressant eftersom det är ett lite annat sätt att tänka kring det finansiella sparandet i sin ekonomi. Juuso utgår från det finansiella obundna kapitalet (dvs. alla pengar exkl. pensioner, boende och materiella tillgångar) och att man ska se det som en enda korg. Då uppstår frågan: hur ska man fördela sina pengar i denna korg mellan t.ex. säkra och mer riskfyllda tillgångar?Juuso utvecklar det till ett koncept i form av en riskbudget. Det vill säga hur mycket risk kan man bära emotionellt (=risktolerans) och hur mycket kan man bära mer objektivt och rationellt (=riskkapacitet). Dessutom bryter han ner det i ett par enkla frågor och en modell som då ger ett förslag på fördelning mellan bankkonto, räntor och aktier. Det resonemanget är så pass bra att jag, Aether och JayR har utvecklat en liten Excel-snurra (se nedan) och en egen video och tråd.:Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot din kommentar!Tack för att du tittar,Jan, Caroline och JuusoLänkarJuusos originaltråd i forumetKalkylarket "Total return approach"Forumdiskussionen till avsnittetInnehållsförteckning00:00:00 Introduktion00:04:28 Leva ett stressfritt liv00:10:06 Investerande är en dyr hobby00:15:23 Mål i livet och andra perspektiv00:20:34 Myten om att slå börsen00:25:06 Sträva efter enkelhete00:31:07 Var Försiktig med Modefenomen00:35:03 Total return approach00:40:14 Riskbudget00:45:20 Lågriskinvesteringar00:50:39 Hitta balansen00:55:19 Komplexitet och enkelhet01:00:15 Bygg en portfölj01:05:14 Strukturera portföljen01:09:47 Ombalansering i portföljen01:15:33 Fokusera på det som är viktigt Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

8 Okt 20231h 21min

Vad är viktigast att veta eller få rätt på i en privatekonomi? Vilka saker ger mest effekt? Hur kan man tänka för att få en sund och välmående privatekonomi? Här har vi försökt samla ett smörgåsbord av de flesta svaren, guldkornen och tipsen. 🙂💰Ambitionen med detta avsnitt är att det ska kunna vara det enda du egentligen behöver se. Det samlar ihop våra och många av communityns bästa tips, tankar och principer. Men framförallt så har vi försökt göra det så pass konkret att det finns flera saker som du kan göra till följd det. Du kan se det som ett smörgåsbord där vi berör alla de viktigaste delarna i en privatekonomi - inkomster, utgifter, tillgångar och skulder. Om vi ska sammanfatta några av de viktigaste sakerna att ha göra: ▸ Öppna ett buffertsparkonto på en annan bank eller LYSA (eller OPTI)▸ Öppna ett investeringssparkonto ("ISK") för ett långsiktigt sparande på en annan bank eller LYSA (eller OPTI)▸ Sätt en automatisk överföring till både buffertsparkonto och ISK▸ Kontrollera att du har tjänstepension hos din arbetsgivare▸ Fundera på om det finns saker du kan sälja eller hyra ut för att få en turbo på sparandet▸ Om du är sambo eller har särkullbarn - överväg testamente och livförsäkring▸ Hitta två kategorier i din ekonomi där du kan sänka kostnaderna▸ Hitta två kategorier i din ekonomi där du kan höja kostnaderna för ett få ett rikare livAndra viktiga principer som vi tror på: ====▸ Lev första delen av ditt liv under dina inkomster (=du jobbar för pengar) så att du kan spara, investera och leva andra delen av ditt liv över dina inkomster och tillgångar (=dina pengar jobbar för dig)▸ Den som investerar rätt (=enligt forskningen, fondrobot eller aktieindexfond) och därefter sitter still i båten, är passiv, lat, oengagerad, ointresserad och oinloggad kommer över tid vinna (=hamna topp-10% eller topp-25%)▸ För flera principer, kolla forumet 😉Ja, det här och väldigt mycket annat tar vi upp i avsnittet. Precis som vanligt rekommenderar vi att besöka forumet. Där kan du ställa frågor, läsa andras kommentarer och komplettera om du tycker att vi har fel eller har missat något!Tack på förhand,Jan och CarolineLänkarForumetPatreon Sponsrade länkarLYSAOPTIInnhållsförteckning00:00:00 Introduktion00:03:00 En enkel och riktigt bra struktur00:07:34 Varför ska man göra en förändring?00:14:20 Inkomster - det viktigaste i en ekonomi00:21:50 Andra sätt att höja inkomsterna00:25:18 Utgifterna - de två viktigaste att få rätt på00:33:58 Kloka tankar kring utgifter00:39:15 Det viktigaste tipset - spara överskottet i första delen av ditt liv00:43:03 Sparande - buffert00:46:04 Sparande - pengamaskinen00:49:46 Automatisera sparandet och pengamaskinen00:54:09 Myter om sparande - "Nej, detta stämmer inte..."00:58:49 Pension: det viktigaste01:06:09 Sparande till barn01:07:45 Skulder01:10:42 Övrigt viktigt (testamente, livförsäkring och försäkringar)01:16:11 Nästa steg + konkreta saker att göra Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

1 Okt 20231h 20min

Hur ska man tänka kring fördelningen av aktier och räntor vid olika åldrar och faser i livet? Vilka misstag för de flesta av oss när vi tänker kring sparande över hela livet? Det är frågor vi diskuterar i veckans avsnitt som tar avstamp i boken “Lifecycle-investing” som är skriven av två amerikanska professorer. Det blir både nya perspektiv, tankespjärn och en varning: “prova inte detta hemma”. 🙂Först och främst vill jag vara tydlig med att veckans avsnitt är ett överkursavsnitt vars främst syfte är att vidga vyerna, börja tänka annorlunda och ge ett nytt perspektiv - inte nödvändigtvis att man ska göra något annorlunda. Boken och avsnittet utmanar de klassiska reglerna för hur man ska fördela andelen aktier och räntor genom livet. Det finns ett klassiskt ordspråk inom finans som lyder:▸ Vill du tjäna pengar? Investera i aktier. Vill du behålla pengarna du tjänar på aktier? Investera i räntor. Det vill säga att man ser aktier som gas och räntor som broms. Precis som vid bilkörning krävs det en balans mellan gas och broms för att turen ska bli trevlig. För mycket av det ena eller andra och man hamnar i diket eller riskerar att aldrig komma fram. Översatt brukar vi säga att om sparhorisonten är: ▸ 0 - 2 år: 100% på bankkontot (en typ av ränta)▸ 10+ år: 100% i aktier (läs: bred, billig och passiv aktieindexfond eller fondrobot)▸ 3-9 år: 50% aktier och 50% räntor Andra klassiska regler brukar vara: ▸ 10% i aktier per år i sparhorisont, eller▸ 110 - din ålder placerat i aktier. Boken Lifecycle-investering utmanar dessa klassiska rekommendationer och gör några egna som många kommer att anse vara kontroversiella. Deras poäng är att:▸ Man bör ta en helhetssyn på sin ekonomi inklusive nuvärdet av framtida sparande (läs: humankapital samt pension). ▸ Att unga personer borde använda hävstång i sitt sparande eftersom det - över livet - som höjer avkastningen för samma tagen risk ▸ Man bör diversifiera även över tid, inte bara i antal aktierVärdet i avsnittet upplever jag således att man framgent kommer kunna ta mer informerade beslut. Framförallt kring val hur mycket risk - eller aktieindexfonder / räntor - man bör välja vid olika åldrar och att de flesta av oss förmodligen tar lägre risk än vad vi borde. Framförallt om vi är 55 år eller yngre. Jag ser väldigt mycket fram emot dina och andras kommentarer på avsnittet för att se om det blir hiss eller diss. :) Hälsningar,Jan och CarolineLänkarNybörjaravsnitt Patreon Forumdiskussionen Räkna ut ditt humankapital Innehållsförteckning00:00:00 Intro00:02:43 Syftet med dagens avsnitt00:07:20 Kort reflektion på "Amortera vs investera"-avsnittet00:10:43 Klassiska tillräckligt bra tips00:14:57 Exempelpersonen Anna, 30 år00:20:00 Hur borde hon placera sina pengar?00:24:30 Humankapitalet00:32:20 Hur borde en ung person investera?00:35:30 Total dollar years00:38:40 Tidsdiversifiering00:46:20 Poängen är att sänka risken00:50:45 Problem med konstant fördelning / generationsfonder00:55:30 Tre olika faser i livet01:08:00 Poängerna att ta med sig Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

24 Sep 20231h 17min

Många av oss har förmodligen funderat på bolåneräntan och tänkt på frågan huruvida man ska amortera eller inte? I dagens avsnitt resonerar vi kring frågan både utifrån ett matematiskt, känslomässigt och livscykelsperspektiv. Vi berör även frågan kring lån och dess vara eller icke-vara.En sammanfattning av avsnittet i ett par punkter är:I frågor som denna där det finns två korrekta motsatta svar är det ofta en bra lösning att göra både och. Jämför avkastningen på en investering med räntan på bolånet. Är avkastningen högre bör man överväga att investera istället för att amortera.Historiskt har aktier gett högre avkastning än räntor, vilket talar för att investera. Men det finns inga garantier för framtiden.Ränta på ränta gör att även små skillnader i avkastning ger stora effekter över tid. Investeringar ger högre totalekonomi på sikt.Att bli skuldfri har ett emotionellt värde. Amortering ger en garanterad “avkastning” till skillnad från osäkra investeringar.Investeringar kräver ett längre tidsperspektiv. Amortering ger resultat direkt vilket kan kännas tryggare.Dela gärna upp pengarna - både amortera och investera för att få det bästa av två världar.Vi resonerar vidare kring att amortering ger en garanterad “avkastning” i form av lägre räntekostnader medan investeringar alltid är osäkra. Det kan skapa oro att investera istället för att amortera, särskilt om marknaden går ner. Investeringarnas förväntat högre avkastning måste alltid vägas mot risken.Vidare pratar vi även om mental bokföring att det för många kan vara lättare att motivera konsumtion om pengarna kommer från inbesparade räntekostnader snarare än från investeringar. Dessutom ger amortering ett omedelbart resultat medan investeringar kräver ett längre tidsperspektiv.Vi avslutar även med lite överkursaspekter såsom: Inflation urholkar värdet på lån medan löner ökar. Det gör att lånebeloppet realt minskar över tid så länge som ens löneökningar stiger mer än inflationen under samma period. Utifrån ett livscykelperspektiv bör de flesta unga (under 55 år) bära risk i form av hävstång då man har ett stort humankapital. Likviditet - det finns poänger med att ha kvar lån så att man kan ha en viss likvidtet i de perioder man inte kan ta lån, vilket är svårt efter 60 års ålder. m.m.Som vanligt ser jag inte att avsnittet är "facit" eller "rätt svar" utan min förhoppning är att det är starten på en diskussion. Följ gärna diskussionen i forumet. Länk nedan.Vi ses där!Jan och CarolineLänkarPatreonForumKom igångHumankapital LysaInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:02:45 En fråga med två olika korrekta svar00:08:14 Målet bör vara ekonomiskt välmående 00:11:07 När bör man INTE amortera / investera00:17:24 Matematiskt perspektiv: riskpremier00:26:26 Förväntad framtida avkastning00:42:00 Exempel: två alternativ00:51:54 Känslomässiga perspektivet01:02:15 Fyra frågor01:06:15 Humankapital - något man borde ta hänsyn till01:11:05 Riksbanken resonerar kring amortera vs investera01:17:33 Inflationen äter på lånen01:22:20 Vi själva gör både och Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

17 Sep 20231h 27min

Hälften av den vuxna befolkningen äger fonder. Räknar vi med pensionen, så är det nästan 100% av befolkningen. Medianvärdet är ca 55 000 kr och medelvärdet är ca 243 000 kr. Skillnaden mellan män och kvinnor är ganska små och utbildning har ett starkt samband med fondägande.I veckans avsnitt intervjuar vi professor Daniel Waldenström som förra året skrev en rapport “Fondägandets struktur i Sverige” för Fondbolagens förening förra året. Daniel som har doktorerat både i nationalekonomi och ekonomihistoria ger en jättefin överblick både över fondsparandets historia, slutsatserna som han kom fram i rapporten men han kastar även ljus på saker som vi kanske inte tänker (eller uppskattar tillräckligt) såsom att vi har ett ambitiöst välfärdssystem.Vi pratar om att vi har ett ganska lågt sparande, men att det många gånger kompenseras av att vi just har t.ex. ett ambitiöst välfärdssystem som man i vissa fall kan motsvara ett sparande på flera tusen om vi hade haft ett annat system. Jag arbetade ett par år i en friskola som hade både grundskola och förskola och jag kommer ihåg att bidraget per elev låg mellan 70.000 och 120.000 kr per år. Det är ju något som vi föräldrar i Sverige inte behöver betala. Samma sak om man tittar på sjukvård eller liknande.Men några siffror som stack ut för mig utifrån hushållens direktägande i fonder: ▸ ca 50% av befolkningen äger fonder direkt eller via ISK▸ sedan tidigare vet vi från Euroclear att bara ca 20% äger aktier på samma sätt▸ Medianvärdet är 55.000 kr (dvs, om du har mer så äger du mer än 50% av befolkningen)▸ Snittsiffran (som dras upp av några enstaka individer) är ca 243.000 kr▸ Kvinnors mediansiffra på 58.000 kr är högre än mäns på 51.000 kr▸ Per ålder är medianen: ▸ 0 - 19 år: 25.000 kr▸ 20 - 34 år: 23.000 kr▸ 35 - 49 år: 29.000 kr▸ 50 - 64 år: 69.000 kr▸ 65+: 166.000 krDessa siffror går väl i linje med siffror från både SCB och Avanza. Man kan förhålla sig till dessa siffror på olika sätt. För någon är de jättehöga, men för någon annan kan de också vara lägre än vad man hade gissat. Det är lätt att alltid tro att alla andra är så “rattade” och har väldigt mycket mer pengar än en själv. Min upplevelse är att det sällan är så.Vidare pratar vi även lite om hans artikel på economistas om att ägt boende är - utifrån ett samhällsperspektiv - en bra investering som minskar klyftorna. Vi kommer även in lite på det med skatter och några av de utmaningar som vi har i samhället idag. Tillsammans med lite historisk tillbakablick kring allemansfonder, pensionssystemets tillkomst och annat så hoppas vi att du gillar veckans avsnitt. 🙂Tack för denna veckan!Jan, Caroline och DanielLänkarArtikeln med graferRapportenInnehållsförteckning00:00:00 Intro00:03:16 Välkommen Daniel Waldenström00:07:36 Sverige: ett fattigt land som blev rikt00:13:07 Stagnation i stora delar av västeuropa00:18:29 Fondägande: en demokratisering marknadsekonomin00:22:48 Allemansfonderna ett sätt att hjälpa företag och folket00:28:12 Från fattigdom till ett institutionellt sparande00:33:21 Ägt boende: bra investering som minskar klyftorna00:38:15 100% av befolkningen äger fonder om vi tar hänsyn till premiepensionen00:42:55 Kvinnor har högre medianvärde än män00:47:56 Hög andel fondägande i Sverige00:53:20 Sparande över livsscykeln00:58:26 Förmögenhetsstatistik i Sverige01:03:05 Sparande i förhållande till utbildningsnivå01:12:04 Oro för det nya premiepensionssystemet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

10 Sep 20231h 16min